私家车变身网约车 发生事故保险拒赔

河北日报

□记者 李 晓

这几天,省会王先生突然有了将私家车变身网约车的想法。“随着网约车的流行,一些人的出行习惯悄然发生变化,但春节前尤其是前几天的大雪天气,让顾客往往排半天队,等20分钟都打不到一辆车,于是我计划将私家车变身网约车,趁年底多跑几单。但有一个问题不太明白,从事网约车营运期间一旦发生交通事故,保险公司能否正常赔付呢?”

私下兼职跑滴滴

保险拒赔有依据

在解答王先生的疑问之前,我们先了解近日发生在福建省福州市的一起案例。

据了解,2017年,刘师傅在汽车租赁公司“以租代购”一辆汽车,租赁公司为该辆汽车在财产保险公司投保机动车强制责任险、第三者责任险、车损险等险种。

同年,刘师傅利用该车从事网约车的营运活动,并在一次接送滴滴乘客的过程中发生事故。

保险公司现场查勘后,租赁公司先行垫付车辆维修和拖车费用,随后依照赔付流程向保险公司申请保险赔偿,但保险公司拒绝理赔,经过多次交涉未果,租赁公司向鼓楼法院提起了诉讼。

法院经审理认为,租赁公司作为车主及刘师傅的出租人,在租赁合同中并未约定刘师傅如何使用车辆,对刘师傅使用涉案车辆从事网约车活动也未予以制止,甚至默许该行为,其应承担相应的责任。保险公司无需承担车损险赔偿责任,驳回租赁公司的诉讼请求。

私家车变身网约车

先进行保单批改

针对省会王先生所提疑问,本报特别邀请了河北瀛冀律师事务所陶峰英律师做出解答。

陶峰英表示,根据我国保险法规定,“在合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同……被保险人未履行前款规定的通知义务的,因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任”。

“家庭用车与营业用车用途不同、风险不同,一般来说,家用车的出险风险较低,需要缴纳的保险费也较少;而营业性车辆使用频率、行驶里程等显著增加,风险随之大大提高,保险费率也较高。如果按照私家车低保费进行投保,而将家庭用车用于经营性营运,则保险公司有权拒赔商业险。”陶峰英解释。

针对保险公司和车主双方,陶峰英提出了一些建议,“在网约车发生交通事故或损害时虽各有不同的实际情况,全国法院也做出了诸多不同的判例,但基于对车主和乘客的安全考虑,建议保险公司在保险合同外以附件形式尽到提示义务;车主也应以诚实守信为原则,如实告知并批改保险合同条款。”

陶峰英提醒私家车车主,如果想利用业余时间将私家车变成网约车挣点生活费,应当首先到保险公司对保险单进行批改,对私家车按照营业性用车进行投保,补足保险费,再从事网约车活动,一旦发生交通事故,保险公司会按照合同约定在商业保险限额内进行相应的赔偿。

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