雨天爱车受损,保险赔不赔?看商业车险是怎么说的……

哈尔滨日报

出现大雨天气,行车易造成车辆受损等问题针对汛期易发生车辆被淹、发动机受损等事故,保险消费者可选择商业车险提供风险保障。爱车雨天行车受损,商业车险咋赔付呢?

记者了解到,目前,商业车险条款以行业示范条款为主,公司创新型条款为辅。行业示范条款是由中国保险行业协会组织拟定的、供财产保险公司选择使用的商业车险条款,包括4个主险和11个附加险。

雨天爱车受损,保险赔不赔?看商业车险是怎么说的……

4个主险包括:机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险;

11个附加险包括:玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

其中,附加险不能独立投保。

1.暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失,车损险赔付吗?

根据规定,暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任,因此,车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险的保险责任,保险公司应进行赔付。

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但是需要注意两个细节。

首先,车主需要清晰明确自己已经购买了车损险。

因为车主必须投保了商业车险中的车损险才能得到赔付,而如果只投保了交强险或商业三者险的车辆是不能得到赔付的;

其次,车损险的赔偿范围是施救费用、清洗费用、以及电器或内饰件损失,而车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏则属于除外责任,就是说如果因为水淹、二次启动等原因导致了发动机进水,那么修理发动机的费用在车损险项下是不赔的;针对这类情况,保险公司有专门的“涉水险”进行承保。

2.有“全险”,是不是发动机损坏可以赔付?

“全险”并不是一个严格的保险合同概念,要了解自己的车究竟上了哪些保险,这就需要车主详细查看保险单。

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对于大多数个人车主来说,比较容易判断自己是否投保了相应险种,但对于“涉水险”来说,不同保险公司这个险种的名称可能略有区别,有的叫“发动机特别损失险”,有的叫“涉水行驶损失附加险”等,因此,在投保时要向保险公司提出明确需求,即因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏也需要投保。

3.投保了“车损险”和“涉水险”,就能得到足额赔偿吗?

由于车险条款一般会有免赔率的规定,如果没有投保“不计免赔特约条款”,那么事故发生后保险公司将在扣除免赔额之后赔偿,因此,就不能获得足额赔偿。

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相对应,如果车主投保了车损险、涉水险以及两者项下的不计免赔条款,在相关合同条款的责任范围内,因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏的损失就可以获得足额赔偿。

4.雨季遭受损失后,如何申请理赔?

一般来说,异常天气造成的车辆损失,会导致车险报案次数短期内急剧增加。各大保险公司也会简化理赔程序,让广大车主尽早获得理赔。车主需要走以下几步:

a.尽快查看保险单

车主应该在第一时间查看自己是否购买车损险以及其他附加险,若汽车在保险期内,要尽快向保险公司报案。

b.接受查勘定损

保险公司会安排工作人员就近查勘,并对车辆受损情况进行拍照。

c.提供相关证件

车主需要向工作人员提供车主身份证、机动车行驶证、机动车驾驶证的正副本、车主的银行卡等,工作人员需要拍照使用。

d.查勘结束后修车

程序结束后,车主就可将车辆送到维修机构或4S店进行维修,送车去维修前,最好将车内重要物品收好,费用先由车主自己垫付,然后保险公司将费用转到你的银行卡上。

记者 李佳琪

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