重疾险迭代快,你知道怎么买吗?

经济日报

眼下,各家保险公司在不断升级重疾险产品,其保障疾病的种类从最初几十种到现在上百种;赔付次数也从单次理赔到目前普遍可赔付三次;保额更是越加越高。其实,重大疾病对个人和家庭都会带来沉重的打击,消费者在考虑保险保障时,提前做好对抗重疾的财务保障是很有必要的。那么,对于消费者来说,面对眼花缭乱的重疾险,选择时应该注意哪些方面呢?

目前比较受到市场热捧的重疾险主要有两种,一种是对保险合同里的轻症进行多次理赔,重疾理赔一次。通常承诺在保险保障期间,被保险人如罹患轻症,保险公司按合同重大疾病基本保险金额的30%给付轻症疾病保险金,且被保险人还将继续享有两次轻症保障和一次重疾保障。另一种产品是将多种疾病分组,其中任何一组只要确诊,即可获赔。但同一组别的重大疾病只能赔付一次,如果下次罹患同样的疾病,保险公司是不赔付的。其实上述两种都是多次赔付的重疾险,这类产品对于收入稳定的白领来说,是不错的选择。

“一方面,重疾险保费相对较低,但保额很高,保障范围也很全面,如果出险可豁免剩余保费,且合同继续有效;另一方面,选择保障至终身的重疾险,则会一直保至被保险人身故,如果没有发生重疾理赔,身故时可按照累计已交保费和现金价值两者中较大者获得身故保险金。”业内人士指出。

举个例子,某公司一款多次赔付的重疾险产品,保障范围包括100种重疾、50种轻症,轻症可赔两次,保额最高可选50万元。如果选择50万元的基本保额,交30年,保障至终身,每年的保费是8500元左右。投保后一旦确诊有轻症发生,可获得轻症保险金10万元、剩余的保费不用再交了,合同继续有效。

值得注意的是,部分多次赔付的重疾险产品,会有间隔期和生存期限制,间隔期指在某组重疾责任发生后至少1年,其他组责任才能获赔;生存期是说如果被保险人自确诊重疾后,在生存期内(通常30天以内 )死亡就没有第二次或是第三次的赔偿。

生财君提醒,消费者要注意产品设定的赔付间隔,每次赔付之间的间隔期越短,对消费者越有利。此外,产品很多,各有所长,重要的是能满足自己的保险保障需求。因此,投保时要根据自身的收入、年龄、身体状况等因素综合考虑,不能盲目跟风购买。

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